개인회생 신청 전, 절대 하면 안 되는 행동 5가지

1. 신규 대출, 변제금이 늘어나는 지름길입니다

개인회생 신청 직전에는 신규 대출을 받지 않는 것이 원칙입니다. 일부 채무자들은 기존 채무를 막기 위해 마지막까지 대출을 시도하지만, 이는 회생 절차에 악영향을 줄 수 있습니다.

• 연체가 있다고 해서 회생이 불리해지지는 않습니다.
• 최근 대출 내역은 모두 금융거래내역서에 기록되고, 법원은 이를 엄격히 검토합니다.
• 신규 대출은 채무 증가로 간주되어 변제금 산정 시 불리하게 작용할 수 있습니다.

2. 신용카드 무분별 사용은 피하세요

개인회생 신청 직전에 신용카드를 과도하게 사용하는 것도 큰 문제입니다. 일부 채무자들은 카드 한도가 남아 있으면 여행, 명품 구매 등 소비를 이어가곤 합니다.

그러나 이 시기의 소비는 청산가치 산정에 포함되어 변제금을 증가시키고, 카드사로부터 이의신청이 들어올 확률이 매우 높습니다.

생활비 목적의 최소 사용은 허용되지만, 불필요한 소비는 자제하는 것이 안전합니다.

3. 연봉 상승 또는 직장 이직, 신중히 판단해야

회생 절차에서는 개인회생 신청일 기준 직전 1년의 평균 소득을 기준으로 변제금이 정해집니다.

• 연봉이 오른 경우, 그 금액이 평균에 반영되어 변제금이 증가할 수 있습니다.
• 심한 경우, 법원이 최근 급여로 전체 소득을 다시 계산하기도 합니다.
• 상여금·성과급 역시 회생 전 받게 되면 소득으로 인정되어 부담이 커질 수 있습니다.

개인회생 신청서를 제출하기 전이라면, 가능한 한 급여 변동을 최소화하는 것이 유리합니다.

4. 상속·퇴직금 수령은 재산으로 반영됩니다

갑작스럽게 상속을 받거나 퇴직금을 수령하는 경우, 이는 전액 또는 일부가 청산가치로 반영되어 변제금이 오르는 요인이 됩니다.

• 상속: 상속포기를 하면 재산에 포함되지 않으며, 법적으로도 문제가 되지 않습니다.
• 퇴직금: 퇴직연금은 수령 전까지는 재산으로 인정되지 않지만, 수령하면 전액 반영됩니다.

회생 직전이라면 상속 분할이나 퇴직 시기를 신중히 조율할 필요가 있습니다.

5. 수임료 대출 알선은 반드시 피하세요

일부 회생 대행업체는 '수임료 대출'을 알선해 신청 비용을 마련하게 하는데요, 이는 법원 변제금과는 별도로 고금리 채무가 새로 생기는 셈입니다.

• 해당 대출은 회생 채무로 포함되지 않아 이후에도 갚아야 합니다.
• 이로 인해 변제계획 이행에 어려움을 겪는 사례도 적지 않습니다.
• 해당 사무실의 신뢰도도 낮을 수 있으니 주의하세요.

개인회생 신청은 단기적인 자금 부담보다, 장기적인 채무 해결을 우선순위로 두어야 합니다.